¿Un DUI Afectará Su Seguro de Automóvil en Illinois?

Ser acusado de conducir bajo la influencia (DUI) puede poner su vida patas arriba de más de una manera. Primero, está el arresto inicial y una suspensión sumaria estatutaria. Si usted no actúa rápido, podría quedarse sin su licencia de conducir durante al menos seis meses, y potencialmente más si no es su primer delito.

Luego, está el estrés del caso penal, con las posibles sanciones de multas e incluso tiempo en la cárcel. Una condena también significará que su licencia sea revocada. Si es su primer DUI, usted puede solicitar una reinstauración de la licencia después de un año, pero es un proceso largo y estresante que implica demostrar que usted no representa una amenaza para otros conductores en la carretera. Pero, suponiendo que usted mantenga su licencia válida u obtenga la reinstauración de su licencia, hay otra manera en que un DUI puede afectarlo a largo plazo.

Una condena por DUI puede afectar enormemente las primas de su seguro de auto — y el impacto financiero es más severo de lo que muchos conductores se dan cuenta. Un DUI normalmente desencadena aumentos drásticos en las tarifas del seguro que pueden costarle miles de dólares a lo largo de varios años.

Los abogados de DUI de mayor confianza de Illinois explican lo que los conductores necesitan saber sobre cómo un DUI afecta el seguro de auto, por cuánto tiempo y los pasos que usted debe seguir.

¿Por qué un DUI provoca un aumento en el seguro de auto?

Antes de entrar en cuánto impacto puede tener un DUI en sus finanzas, vale la pena profundizar en la razón por la cual.

Cuando usted tiene un DUI, las compañías de seguros lo verán como un conductor de alto riesgo. Es posible que ni siquiera haya chocado su auto ni causado ningún daño, pero las aseguradoras no lo verán de esa manera. Si usted tiene un historial de incurrir en un comportamiento específico, los demás lo juzgarán por ello.

Consideremos un ejemplo cotidiano que podría sucederle a cualquiera.

Hace años, un amigo suyo le prestó una de sus posesiones más preciadas. Lamentablemente, usted no la trató con cuidado, y quedó arruinada cuando se la devolvió. Hicieron las paces y, ahora, años después, usted le pide a ese mismo amigo si puede pedirle prestado algo más. El problema es que alguien más ha pedido prestado lo mismo. Ahora, su amigo tiene una decisión que tomar: ¿puede confiar en usted, y debería correr ese riesgo?

Lo mismo puede decirse de las compañías de seguros. Pero en este caso, usted puede tomar ese escrutinio y amplificarlo por 10. En última instancia, las aseguradoras se dedican al negocio de ganar dinero, y pierden una buena parte cuando pagan reclamaciones.

Usted ni siquiera necesita haber estado en un accidente o haber causado daños a la propiedad o lesiones para que sus tarifas aumenten. Un DUI es contra la ley, así que si lo ven en su registro, es una señal de alerta automática. Las aseguradoras podrían percibirlo como alguien indiferente o que directamente no le importa la ley, lo que, a su parecer, podría hacer que sea más probable que lo vuelva a hacer. Solo que la próxima vez, podría chocar contra alguien que necesite cirugía por sus lesiones. Para cubrir sus crecientes gastos médicos, está dentro de su derecho presentar una reclamación por accidente de auto contra su compañía de seguros.

Esta es una situación hipotética, pero la realidad es que esto sucede todos los días. Podría ser su primer DUI. Es posible que incluso lo hayan detenido ilegalmente, pero eso no le importa a las aseguradoras. Siempre están mirando el peor resultado posible. Si existe alguna posibilidad de que tengan que responder por el pago de una reclamación valorada en decenas o cientos de miles de dólares, quieren recuperar esa pérdida. La manera más fácil de hacerlo es aumentar sus primas de seguro.

Entender el requisito SR-22 de Illinois

Los conductores de Illinois deben cumplir con un requisito adicional después de una condena por DUI: mantener un seguro SR-22. El SR-22 no es estrictamente un seguro — es un certificado que prueba que usted tiene el seguro de responsabilidad civil mínimo exigido por la ley.

Obtener el SR-22 forma parte de los requisitos para que su licencia sea reinstaurada después de un DUI. Cabe destacar que usted debe mantener el SR-22 durante tres años después de la reinstauración de su licencia.

Entonces, si es su primera condena por DUI, usted debe esperar un año antes de ser siquiera elegible para solicitar una reinstauración de la licencia. Luego, debe pasar por el proceso de reinstauración y asistir a una audiencia. Después de todo esto, si el Secretario de Estado de Illinois determina que usted puede recuperar su licencia, debe mantener el seguro SR-22 durante otros tres años.

La tarifa de presentación para obtener el SR-22 no le costará una fortuna — normalmente oscila entre $15 y $50. Sin embargo, las compañías de seguros normalmente cobran primas más altas si usted requiere un SR-22, porque indica que puede ser un conductor riesgoso.

¿Cuánto aumentará su seguro?

Es imposible decir cuánto aumentarán sus costos de seguro después de un DUI. Las pólizas varían según la compañía de seguros, y hay múltiples factores que considerar. Por ejemplo, un automovilista que ha estado conduciendo durante 20 años y nunca ha recibido una multa por exceso de velocidad obtendrá tarifas más favorables que un conductor más joven con un historial de multas de tráfico. Cada compañía de seguros también usará diferentes fórmulas y cálculos para evaluar el riesgo, lo que dificulta establecer un punto de referencia.

Los datos de Insurance.com muestran una tarifa anual promedio de $1,303 por conducir sin un DUI. El desglose por aseguradora se ve así:

En todas las aseguradoras, la tarifa anual promedio después de un DUI es de $1,968 — un aumento del 51%. Sin embargo, como muestra la tabla anterior, los conductores podrían ver sus primas más que duplicarse.

Un informe de The Zebra pinta un panorama ligeramente diferente. Lamentablemente, estos datos no indican la prima de seguro para un conductor que no tiene un DUI. Sin embargo, podemos ver la tarifa anual después de un DUI:

The Zebra solicitó cotizaciones de un conjunto diferente de aseguradoras, pero cierta coincidencia permite una comparación equivalente. Y como podemos ver, los números varían.

Por ejemplo, Insurance.com sitúa a Progressive como el proveedor más económico para los conductores de Illinois con un DUI ($1,728). Pero los datos de The Zebra muestran que los conductores pueden esperar pagar $1,909.

Curiosamente, The Zebra cita a State Farm como la que ofrece las tarifas de seguro más favorables después de un DUI — $1,626. Pero según Insurance.com, los conductores pueden esperar pagar más que esto incluso si tienen un registro limpio ($1,633).

¿La conclusión principal? Los desgloses como estos deben tomarse con cautela. Demasiados factores intervienen en el cálculo de los costos del seguro como para proporcionar una estimación precisa. Sin embargo, lo único con lo que usted puede contar es con que sí pagará más.

Sus costos de seguro podrían aumentar incluso si no es condenado

Un hecho importante que debe conocer al enfrentar un DUI es que su seguro podría aumentar incluso si usted no obtiene una condena. De hecho, esto puede suceder con múltiples tipos de multas.

Uno de nuestros clientes se vio involucrado en un grave accidente de tráfico en los suburbios a las afueras de Chicago. Involucró a múltiples vehículos y causó algunas lesiones menores. Nuestro cliente fue citado por «No Reducir la Velocidad Para Evitar un Accidente».

Asistimos a múltiples fechas de comparecencia y, finalmente, logramos que la multa fuera desestimada. Como resultado, nada apareció en su registro de conducción, no tuvo puntos en su licencia y no le debía ninguna multa ni cargo al tribunal.

Sin embargo, unos meses después, recibió una carta de su compañía de seguros indicando que su prima anual aumentaba en más de $700 por año.

Comprensiblemente, se molestó y quería saber por qué.

La respuesta se remonta a cómo las compañías de seguros evalúan el riesgo.

En el caso de nuestro cliente, la compañía de seguros no aumentó su prima por la multa en sí — fue desestimada, por lo que no tenían manera de saber de ella. Pero lo que ocurrió es que la compañía de seguros tuvo que pagar reclamaciones presentadas por otros conductores para cubrir sus facturas médicas y reparar sus vehículos.

Para recuperar esa pérdida, la compañía de seguros determinó quién era el conductor «culpable» — en este caso, nuestro cliente — y aumentó sus primas.

Esta es una consideración importante que debe tener en cuenta. Si usted es acusado de un DUI después de un accidente y contrata a nuestros abogados de tráfico de Chicago para que lo ayuden, podemos conseguirle el mejor resultado posible. Esto podría ser ir al tribunal y asegurar un veredicto de no culpable, negociar la supervisión judicial para evitar una condena, o lograr que el cargo sea desestimado.

Pero si su compañía de seguros tiene que pagar reclamaciones para cubrir las pérdidas de otros conductores, esto aún puede afectar su seguro.

¿Por cuánto tiempo afecta un DUI a su seguro?

Si bien la ley de Illinois exige que los conductores mantengan el SR-22 durante tres años después de la reinstauración, un DUI puede afectar las tarifas de su seguro por mucho más tiempo. Usted puede esperar un aumento significativo de la tarifa durante alrededor de cinco años, pero algunas compañías aplican recargos durante siete años o más.

Este período puede variar según su póliza individual, su compañía de seguros y si usted tiene una condena previa por DUI. Usted puede esperar un aumento más significativo de la prima de seguro durante un período más largo si tiene múltiples condenas, ya que las aseguradoras a menudo consideran los delitos previos como una señal de riesgo. Algunas aseguradoras incluso podrían negarse a darle cobertura.

Qué hacer si usted enfrenta cargos de DUI

Si usted enfrenta actualmente cargos de DUI, sus decisiones de ahora pueden tener un impacto significativo en sus consecuencias de seguro más adelante.

Lamentablemente, no podemos garantizar que su resultado no afecte su cobertura de seguro — podría estar fuera de nuestras manos. Sin embargo, lo que sí podemos hacer es concentrarnos en conseguirle el mejor resultado desde una perspectiva legal.

Un DUI es un cargo grave con consecuencias considerables, que incluyen multas, costos judiciales y posible tiempo en la cárcel. Un registro penal también puede tener implicaciones duraderas en su carrera, su educación y su capacidad para viajar.

Cada caso es único, y sabemos que sus prioridades podrían ser diferentes de las de otro conductor. Por eso adaptamos nuestra representación para obtener el resultado adecuado para usted.

Sus próximos pasos

Si usted enfrenta cargos de DUI en cualquier lugar del área de Chicago, no espere para obtener ayuda legal. Cuanto antes contacte a un abogado de DUI de Illinois con experiencia, mejor preparados estaremos para desarrollar una defensa sólida.

Contacte a Driver Defense Team hoy para discutir su caso y conocer sus opciones. Le brindaremos asesoramiento legal personalizado basado en su situación específica y trabajaremos para lograr el mejor resultado posible. Nuestro enfoque basado en equipo significa que usted se beneficia de más de 130 años de experiencia combinada. Hemos analizado miles de casos y desarrollado estrategias comprobadas para minimizar las sanciones penales y las consecuencias colaterales como los aumentos en las tarifas del seguro.

Usted puede llamar, enviar un mensaje de texto, completar un formulario en línea o visitar nuestras oficinas en Chicago, el condado de DuPage o el condado de Cook. Permita que el mejor equipo de abogados de conducción de Illinois desarrolle un GamePlan personalizado para conseguirle el resultado adecuado.